В процессе работы в Интернете подавляющему большинству пользователей бывает нужно иметь возможность каким-то интернетовским сервисам, покупка программ, дисков, видеокассет, книг и учебников. Кроме того, оплатить какие-то товары или услуги через Сеть. Это может быть что угодно: оплата доступа к пользователей также интересует возможность с помощью Интернета оплачивать любые другие виды услуг, не имеющих прямого отношения к Сети: мобильная связь, коммунальные услуги и так далее.

«Электронные» деньги

Первоначально для оплаты товаров и услуг через Интернет можно было использовать только пластиковые карточки. Однако подавляющее большинство участников Сети старается не использовать эти средства платежа без крайней на то необходимости -- и их вполне можно понять. Почему? Да потому что при оплате кредиткой через Сеть владельцу карты приходится предъявлять продавцу -- которого он довольно часто вообще не знает и доверять которому не имеет ни малейших оснований -- весьма интимные сведения о себе: имя, номер пластиковой карты и срок действия карточки. Причем рискуют при этом оба -- и покупатель, и продавец. Покупатель не знает, может ли он доверять продавцу и не станут ли данные о его карточке достоянием третьих лиц, что приведет к попыткам незаконно снять деньги с его счета, а продавец не знает, имеет ли он дело с законным владельцем карточки, либо же с преступником, который пытается использовать деньги с чужой карточки.

Поэтому и для покупателей, и для продавцов требовался новый, более гибкий, удобный и защищенный механизм, позволяющий без особых проблем и риска оплачивать товары и услуги через Интернет. И такой механизм довольно скоро появился. Это так называемые «электронные» деньги.

Физически «электронные» деньги -- это программный механизм, предоставляющий продавцам (производителям каких-то услуг) и покупателям (потребителям услуг) обмениваться через Интернет денежными единицами. При этом покупатели могут каким-то образом превращать «живые» деньги в «электронные», а продавцы, получив «электронные» деньги, могут производить обратную операцию -- превращать «электронные» деньги в обычные.

По сравнению с оплатой пластиковыми карточками «электронные» деньги имеют ряд преимуществ:

1) Во многих случаях электронный кошелек можно завести обезличенно -- то есть владелец кошелька вообще не указывает о себе никаких данных. При этом, приобретая какие-то услуги через Интернет, покупатель с поставщиком услуг вступает в обезличенные взаимоотношения, полностью эквивалентные покупке чего-либо в обычном магазине, когда продавец ничего не знает о покупателе: он просто принимает деньги и выдает товар или оказывает какую-то услугу.

2) Процесс заведения электронного кошелька обычно занимает буквально несколько минут, тогда как, для того чтобы завести пластиковую карточку, нужно ждать несколько дней.

3) За то, чтобы получить электронный кошелек, платить ничего не нужно и на счет первоначально класть ничего не нужно. При получении пластиковой карточки от владельца требуется положить какие-то деньги на эту карточку.

4) При оплате «электронными» деньгами значительно ниже риск того, что кошелек покупателя будет украден, -- прежде всего потому, что программные механизмы, реализующие обмен «электронными» деньгами, создавались именно с расчетом на хорошую защиту подобного способа обмена.

5) На электронный счет перевести деньги значительно проще, чем на пластиковую карточку.

6) Очень часто процент за переводы платежных средств с помощью «электронных» денег ниже, чем при использовании других способов. Если перевод денег в другую страну с помощью, например, системы Western Union вам обойдется в десять-пятнадцать процентов от переводимой суммы, то перевод денег абоненту, находящемуся в другой стране, с помощью, например, WebMoney вам обойдется менее чем в один процент от суммы.

7) Нередко продавцы товаров и поставщики услуг, чтобы привлечь новых клиентов, дают довольно значительные скидки при оплате «электронными» деньгами.

Однако, разумеется, я не хочу сказать, что «электронные» деньги лучше, чем пластиковые карточки. Разумеется, у них есть масса всяких недостатков по сравнению с пластиковыми карточками -- при использовании вне Интернета, -- однако когда речь идет о том, чтобы производить различные трансакции через Интернет, «электронные» деньги значительно удобнее любых других видов расчетов.

Для чего используются электронные средства платежей

В настоящий момент электронные средства платежей используются практически для чего угодно. Если первоначально через Интернет можно было просто переводить денежные единицы от одного абонента к другому, то сейчас, когда электронные средства платежей используются все активнее и активнее, существует огромное количество товаров и услуг, которые можно оплачивать через Интернет. Перечислять все эти виды нет никакого смысла, потому что их слишком много. Создатели различных сервисов и продавцы каких-то товаров прекрасно понимают, что с помощью Интернета они могут значительно увеличить свой оборот и привлечь большее количество покупателей, поэтому они начинают активно использовать электронные платежные системы и дают возможность своим клиентам оплачивать товары и услуги через Интернет.

Заключение

Вот, для примера, некоторые из наиболее востребованных на данный момент видов услуг, для оплаты которых клиенты используют «электронные» деньги:

* мобильная связь;

* доступ в Интернет;

* оплата хостинга;

* коммунальные платежи;

* оплата междугородных переговоров;

* интернет-телефония;

* перевод денег из города в город или из страны в страну.

Это не говоря уже о товарах, приобретение которых интернетовскими пользователями уже довольно часто оплачивается через Интернет: книги, CD, DVD, видеокассеты, расходные материалы, компьютерная периферия.

WebMoney Transfer -- это целый программно-аппаратный комплекс, с помощью которого абонент системы может:

* переводить и получать деньги через Интернет независимо от своего местонахождения;

* безопасно оплачивать через Интернет различные виды услуг, такие как: мобильная связь, доступ в Сеть, IР-телефония и многие другие;

* пополнять электронные кошельки в системе WebMoney и выводить средства из системы любым удобным для себя способом;

* безопасно оплачивать через Интернет большое количество всевозможных видов товаров и услуг, предоставленных в каталоге «Мегасток»;

* совершать мгновенные безотзывные переводы, связанные с передачей прав на любые товары и услуги;

* конвертировать валюту по выгодному курсу обмена;

* совершать различные торговые сделки, причем WebMoney обеспечит определенные гарантии выполнения вашими партнерами своих обязательств;

* обмениваться электронными сообщениями повышенной секретности;

* инвестировать свои средства в выгодные предприятия;

* получать кредиты на выгодных условиях;

* зарабатывать с помощью различных партнерских программ;

* участвовать в торгах на электронной бирже;

* работать с системой TrustBay, которая с помощью уникальной технологии взаимных депозитов позволяет покупать и продавать всевозможные виды товаров и услуг, причем риски по сделкам при этом сводятся к минимуму.

Список литературы

1. Деньги в современной России [Текст] / М. Тастевен // Экономист. - 2007. - № 10. - С. 17-21.

2. Финансы. Денежное обращение. Кредит [Текст]: учебник / А. М. Бабич, Л. Н. Павлова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005.

3. Финансы. Денежное обращение. Кредит [Текст]: учебник / В. К. Сенчагов, А. И. Архипов. - М.: Проспект, 2004.

4. Экслер А. Руководство по платежам в Интернете. - М.: Мысль, 2008.